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व्यक्तिगत वित्त – उदाहरण और आवश्यकता

व्यक्तिगत वित्त के उदाहरण

व्यक्तिगत वित्त आपके पैसे का प्रबंधन करने के बारे में है। इसमें वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना, बजट बनाना, सेवानिवृत्ति योजना, निवेश योजना, बीमा, कर योजना शामिल है। उदाहरण के लिए, आज से आठ साल बाद आपका एक घर खरीदने का लक्ष्य है। उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको अच्छी रकम की जरूरत है। आप उसी के अनुसार योजना बनाते हैं और अपना पैसा बचाते हैं या निवेश करते हैं ताकि आठ साल बाद, आप उस घर को खरीदने के लिए पर्याप्त जमा कर सकें। वह योजना व्यक्तिगत वित्त का एक उदाहरण है। इसमें आपके वेतन का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करना, या आज ही सस्ते दाम पर प्लॉट खरीदना और बाद में इसे उच्च दर पर बेचना शामिल हो सकता है। सब कुछ व्यक्तिगत वित्त का एक हिस्सा है।

आइए कुछ उदाहरणों को विस्तार से देखें:

  • आप एक मासिक बजट बनाते हैं और तय करते हैं कि आप महीने के लिए कैसे खर्च करेंगे और अपनी जरूरतों को पूरा करेंगे। इसमें आपकी कमाई और खर्चों पर नज़र रखना शामिल है। इसमें आपके बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट कार्ड बिल का ऑडिट भी शामिल हो सकता है।
  • अपने परिवार के सदस्यों के लिए बीमा पॉलिसी खरीदना भी एक उदाहरण के रूप में माना जा सकता है।
  • अपनी बचत के एक हिस्से को एक व्यवस्थित निवेश योजना में अपने आपातकालीन कोष के रूप में निवेश करना भी एक उदाहरण है।
  • आप एक अपार्टमेंट खरीदते हैं और एक गृह बीमा पॉलिसी भी खरीदते हैं, इस बात को ध्यान में रखते हुए कि भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाएं आपके घर को नुकसान पहुंचा सकती हैं। आप तदनुसार दावा कर सकते हैं और अपने घर की मरम्मत के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।
  • मान लीजिए, आपने हाल ही में नौकरी ज्वाइन की है और अगले साल शादी करने की योजना बना रहे हैं। अपने खर्च को पूरा करने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा रखना व्यक्तिगत वित्त का एक उदाहरण है।
  • एक अन्य उदाहरण आपके पैसे को टैक्स सेविंग फंड में निवेश करना है। आजकल ऐसे कई कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जहां आप निवेश कर सकते हैं और ऐसे कर-बचत लाभ अर्जित कर सकते हैं।

हमें व्यक्तिगत वित्त की आवश्यकता क्यों है

व्यक्तिगत वित्त आपको एक अनुशासित व्यक्ति बनाता है। जैसा कि हमने पहले ही ऊपर चर्चा की है, यह आपको समय के भीतर अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करता है। केवल वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के अलावा, यदि आपके पास उचित व्यक्तिगत वित्त है तो आपको बहुत सारे लाभ मिलते हैं। उचित वित्तीय योजना के साथ, आपके लिए अपनी आय का प्रबंधन करना आसान हो जाता है। एक उचित योजना के बिना, आप आवश्यकता से अधिक खर्च कर सकते हैं या अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च कर सकते हैं।

यदि आपके पास कोई योजना और बजट है, तो आपको निश्चित रूप से पता चल जाएगा कि आपको कहां खर्च करना चाहिए। आप एक अनुशासित व्यक्ति होंगे और महीने के अंत में काफी बचत होगी। इस प्रकार, आप उस बचत से अपने लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं, और लाभ प्राप्त करने के लिए इसे कहीं निवेश भी कर सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त आपको एक उचित बजट बनाने में मदद करता है और इस प्रकार आप अपने खर्च पर अच्छी तरह से नजर रख सकते हैं। यह आपके परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है। उचित वित्तीय योजना बनाने से आपको आपात स्थिति में मदद मिल सकती है जहाँ आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है। लाभों की सूची अंतहीन है। आइए उनमें से कुछ के बारे में नीचे जानते हैं।

यह आपको केंद्रित रखता है:

उचित वित्तीय योजना बनाने से आप कभी भी फोकस से बाहर नहीं रहेंगे। यदि आपके पास वित्तीय लक्ष्य हैं, तो यह आपको उनकी याद दिलाता रहेगा। इस तरह, अधिक खर्च करने की कोई संभावना नहीं है। उदाहरण के लिए, आप एक वर्ष के बाद वाहन खरीदना चाहते हैं। इसके लिए आपको 3 लाख रुपये की डाउनपेमेंट राशि की जरूरत है। अब, उचित योजना और बचत के साथ, आपके लिए उस लक्ष्य तक पहुंचना आसान है। एक योजना आपको इसे प्राप्त करने के लिए केंद्रित रखेगी, और आप इसके लिए अच्छी तरह से काम करेंगे। वही दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए भी जाता है। एक व्यक्ति जो केंद्रित है और उसके पास अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की योजना है, बिना योजना वाले व्यक्ति की तुलना में आर्थिक रूप से स्थिर होने की अधिक संभावना है।

यह आपके परिवार को सुरक्षा देता है:

वित्तीय सुरक्षा सभी के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपका परिवार हो। उचित व्यक्तिगत वित्त आपको वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। यह आपको आर्थिक रूप से स्वस्थ रखता है। तो, आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित पक्ष में हो जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास उचित योजना है, तो आपके पास अच्छी मात्रा में बचत होने की प्रवृत्ति होती है। जब आपको किसी प्रकार की वित्तीय आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो वह बचत एक उद्धारकर्ता के रूप में कार्य करती है। कोई नहीं चाहता कि उसके परिवार को पैसों की कमी से परेशानी हो। यदि आपके पास आपके और आपके परिवार के लिए एक उचित बीमा पॉलिसी है, तो यह आपको मानसिक शांति प्रदान करती है। इसलिए आप कम तनावपूर्ण स्थिति में रहते हैं जिससे आपका मानसिक स्वास्थ्य भी बेहतर होता है। इसलिए, उचित वित्तीय योजना आपको वित्तीय सुरक्षा के अलावा बेहतर मानसिक स्वास्थ्य प्राप्त करने में मदद करती है। इसलिए उचित व्यक्तिगत वित्त होना बहुत महत्वपूर्ण है।

यह आपको कर्ज से दूर रखता है:

ऋण देनदारियां हैं जो आपको कभी भी आर्थिक रूप से बढ़ने नहीं देती हैं। आपकी आय कितनी भी बड़ी क्यों न हो, अगर आप अपनी कमाई का आधा हिस्सा मासिक किश्तों में चुकाते हैं, तो आपकी वित्तीय जीवन शैली काफी अस्वस्थ है। ऋण बहुत बड़ी बाधाएँ हैं जो आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने से रोकती हैं। अक्सर एक व्यक्ति कर्ज के जाल में फंस जाता है जो उसके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए खतरनाक होता है। यह उनके मानसिक स्वास्थ्य पर भी प्रतिकूल प्रभाव डालता है। यह आपके मन की शांति चुरा सकता है। इसलिए जितना जल्दी हो सके अपने कर्ज में कटौती करें।

यदि आपके पास भुगतान करने के लिए मुश्किल से मासिक किश्तें हैं, तो आप अपनी कमाई से हमेशा एक अच्छी राशि बचा सकते हैं जिससे आप अपने लक्ष्यों को जल्दी पूरा कर सकते हैं। इसके अलावा, एक ऐसा क्रेडिट कार्ड रखें जिसकी मासिक सीमा कम हो ताकि जब आप समय पर भुगतान करने की अपनी क्षमता से अधिक खर्च करना चाहें तो यह आपको रोक सके। यह सलाह दी जाती है कि यदि संभव हो तो एक से अधिक क्रेडिट कार्ड न रखें। एक से अधिक क्रेडिट कार्ड होने से व्यक्ति वास्तव में भुगतान करने की तुलना में बहुत अधिक खर्च करता है।

यह आपको पर्याप्त मात्रा में स्वतंत्रता देता है:

यदि आप व्यक्तिगत वित्त पर ध्यान केंद्रित करते हैं और नियमित रूप से पैसे बचाते हैं, तो यह कुछ वर्षों के बाद एक अच्छी राशि बन जाती है। जब आपके पास कोई वित्तीय लक्ष्य नहीं होता है, तो आपके लिए इतना पैसा बचाना मुश्किल हो जाता है। जब आपके पास कोई लक्ष्य और योजना नहीं होती है, तो आप हमेशा कम बचत करते हैं और अधिक खर्च करते हैं। इसलिए, उन लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए वित्तीय लक्ष्यों और अनुकूलित वित्तीय योजनाओं का होना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आप कुछ वर्षों के बाद घर खरीदना चाहते हैं। आपने जो राशि कहीं निवेश की है, उसका उपयोग उसके लिए डाउनपेमेंट के रूप में किया जा सकता है। आप इसे अपनी सुविधा के अनुसार अन्य उद्देश्यों के लिए भी उपयोग कर सकते हैं। एक उचित योजना और बचत आपको जो कुछ भी आप चाहते हैं उसे करने के लिए आपको सबसे बड़ी वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करती है। आपके द्वारा सहेजी गई राशि का उपयोग करके आप आसानी से अपने लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं। यह आपको एक धनी व्यक्ति बना सकता है।

आप मुद्रास्फीति का सामना कर सकते हैं:

महंगाई एक ऐसी चीज है जिसे आप बिल्कुल भी नजरअंदाज नहीं कर सकते। आपके खाते में जो 1 लाख INR है, वह अगले वर्ष में 95 हजार रुपये का मूल्य वहन कर सकता है, और अगले 5 वर्षों में इससे भी कम हो सकता है। इसलिए आपके लिए महंगाई पर ध्यान देना जरूरी है। यदि आप अपने व्यक्तिगत वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, तो आपको निवेश योजनाओं के बारे में भी पता होना चाहिए। अपने पैसे को विभिन्न योजनाओं जैसे म्यूचुअल फंड, शेयर आदि में निवेश करने से आपको उच्च रिटर्न मिलता है। अगर आप इस तरह की स्कीम में अपना पैसा लगाते हैं तो आप आसानी से महंगाई का सामना कर सकते हैं। यह सच है कि ऐसी योजनाएं बाजार के जोखिम के अधीन होती हैं, लेकिन केवल अपने पैसे को बैंक में बेकार रखना बुद्धिमानी नहीं है। क्योंकि बैंक आपको केवल 2-3% की ब्याज दर देते हैं जो मुद्रास्फीति और बढ़ती कीमतों से निपटने के लिए उपयुक्त नहीं है।

व्यक्तिगत वित्त कैसे प्राप्त करें

एक वित्तीय विशेषज्ञ को किराए पर लें

कई बार लोग भ्रमित हो जाते हैं कि उन्हें समझ नहीं आ रहा है कि क्या करें और इसके लिए कैसे योजना बनाएं। वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से परामर्श करना सबसे प्रभावी तरीका है। एक विशेषज्ञ निवेश योजनाओं, मुद्रास्फीति और वित्त के सभी पहलुओं के बारे में अच्छी तरह जानता है। किसी विशेषज्ञ से सलाह लेने से आपको दूसरों पर बढ़त मिलती है। यदि आप सब कुछ स्वयं करना चाहते हैं, तो यह अत्यधिक जोखिम भरा हो सकता है। यदि आप किसी ऐसे फंड में निवेश करते हैं जो आपके लिए उपयुक्त नहीं है तो आपको अपना पैसा गंवाना पड़ सकता है।

एक विशेषज्ञ हर चीज का विश्लेषण करता है और उसके बाद आपको अपनी राय देता है। ऐसे मामलों में पैसे खोने का जोखिम बहुत कम होता है। इसलिए, इसमें कदम रखने से पहले हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। यह वास्तव में अच्छा काम करता है। पैसा खोना काफी तनावपूर्ण हो सकता है क्योंकि यह आपके वित्तीय तनाव को नष्ट कर सकता है। यह आप पर मानसिक रूप से भी दबाव डाल सकता है और आपको तबाह कर सकता है। आखिर कोई भी अपनी मेहनत की कमाई को किसी भी कीमत पर गंवाना नहीं चाहता।

अच्छी तरह से योजना बनाएं और निष्पादित करें

योजना इसका सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक स्वस्थ वित्तीय जीवन शैली के लिए अपने बजट की योजना बनाना, खर्च करना, सेवानिवृत्ति आदि बहुत महत्वपूर्ण हैं। चाहतों और जरूरतों के बीच अंतर जानें। जरूरत से ज्यादा जरूरतों पर ध्यान दें। कहीं भी निवेश करने से पहले उसके हर पहलू का विश्लेषण कर लें। इसी तरह, कर्ज लेने से पहले सैकड़ों बार सोचें और उसके अनुसार कार्य करें। आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक कभी खर्च न करें। नहीं तो आप कभी अमीर नहीं बन सकते। यदि आप अच्छी तरह से योजना बनाते हैं और उन पर टिके रहते हैं तो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना आसान हो सकता है।

इसके अलावा, जल्दी बचत करना शुरू करें। एक सफल इंसान बनने के लिए जल्दी शुरुआत करना सबसे जरूरी है। यदि आप जीवन में पहले योजना बनाकर बचत नहीं करते हैं, तो आपका जीवन अनुशासनहीन हो जाएगा। इसलिए हमारे लिए यह बहुत जरूरी है कि हम शुरुआत से ही बचत करना शुरू कर दें। अगर आप जल्दी बचत करना शुरू कर देते हैं तो आपको कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है। कंपाउंडिंग एक शक्तिशाली उपकरण है जो किसी को काफी धनी बना सकता है यदि वह जल्दी बचत करना शुरू कर दे।

आय का दूसरा स्रोत खोजें

पैसों की कमी के कारण हमें अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाते समय अक्सर समस्याओं का सामना करना पड़ता है। यह समस्या तभी हल हो सकती है जब हमारे पास आय का कोई दूसरा स्रोत हो। ऑनलाइन पार्ट-टाइम जॉब इस समस्या को हल करने का सबसे अच्छा तरीका है। उदाहरण के लिए, आप शामिल हो सकते हैं चेग इंडिया विषय विशेषज्ञ के रूप में। चेग इंडिया एक बहुत बड़ा शैक्षिक सेवा प्रदाता है। विषय विशेषज्ञ के रूप में शामिल होने के लिए, आपको वहां उपलब्ध किसी एक विषय का ज्ञान होना आवश्यक है। विषय इंजीनियरिंग, विज्ञान, व्यवसाय, स्वास्थ्य सेवा, पृथ्वी विज्ञान और गणित हैं। आप अपना आईडी प्रूफ और बैंक खाता नंबर देकर साइन अप कर सकते हैं, इसके बाद दो परीक्षण जो आपकी क्षमता की जांच करते हैं। एक बार जब आप परीक्षण पास कर लेते हैं और सत्यापन के साथ हो जाते हैं, तो आप एक एसएमई के रूप में शामिल हो सकते हैं। यह अच्छा खासा पैसा कमाने का एक अच्छा मौका है। Chegg India के लिए साइन अप करने के लिए इस लिंक का उपयोग करें

अंतिम शब्द

व्यक्तिगत वित्त सभी के लिए काफी महत्वपूर्ण है। यह आपके वित्तीय जीवन को काफी स्थिर बना सकता है। यह आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करता है। इसलिए, आपके लिए वित्त के संबंध में समझदारी से चुनाव करना बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आपकी एक स्वस्थ वित्तीय जीवन शैली है, तो यह आपके दिमाग को भी स्वस्थ रखती है। यह लगभग तय है कि लेख के इस अंश को पढ़ने के बाद, आपको प्रभावी ढंग से योजना बनाने का एक अच्छा विचार मिल गया है। इन तरीकों का पालन करें और जल्द ही अपने लक्ष्यों तक पहुंचें।

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